El seguro mínimo de auto en Nevada es 25/50/20: $25,000 de cobertura por lesiones corporales por persona, $50,000 por accidente y $20,000 por daños a la propiedad. Es lo mínimo que la ley permite llevar, no lo que cuesta de verdad una lesión seria. Entender esa diferencia es justamente lo que lo protege cuando lo choca alguien que solo compró la cobertura mínima.
Qué significan de verdad 25/50/20
Esos tres números son límites de la póliza de responsabilidad del conductor culpable, y cada uno cumple una función distinta:
- $25,000 por lesiones corporales por persona — lo máximo que la póliza paga a una sola persona lesionada por gastos médicos, ingresos perdidos y dolor y sufrimiento
- $50,000 por lesiones corporales por accidente — el total disponible para todos los lesionados en el mismo choque, sin importar cuántos sean
- $20,000 por daños a la propiedad — la reparación o el reemplazo de su vehículo y de otros bienes dañados
Dos detalles toman a la gente por sorpresa. El límite por persona es un tope individual, así que un choque con tres lesionados sigue repartiendo una sola bolsa de $50,000. Y la cobertura de responsabilidad les paga a los demás: no hace nada por las lesiones del propio asegurado.
Por qué los límites mínimos se agotan rápido
La cobertura mínima se pensó para golpes leves, no para los choques que terminan en el hospital. Una ambulancia, la evaluación en emergencias, los estudios de imagen, una cirugía, la terapia física y varias semanas sin trabajar se suman muy rápido. Una sola hospitalización puede consumir todo el límite por persona antes de que alguien considere los ingresos que usted perdió o el dolor que vivió.
Cuando sus daños superan la póliza, la aseguradora paga su límite y se detiene ahí. Usted puede reclamarle al conductor culpable en lo personal, pero quien compra el mínimo rara vez tiene bienes de dónde cobrar. Ese es el riesgo real del mínimo de Nevada: es un piso legal, no una medida de lo que cuesta recuperarse.
La cobertura UM/UIM es la que de verdad lo protege
La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) es la parte de su propia póliza que entra cuando el seguro del otro conductor no alcanza. En Nevada las aseguradoras están obligadas a ofrecerla, y comprarla es decisión suya. Importa en tres situaciones muy comunes:
- El conductor culpable no tiene ningún seguro
- El conductor culpable lleva los mínimos y sus lesiones valen mucho más
- El conductor huye del lugar y nunca se lo identifica
La UM/UIM sigue a la persona y no a un solo carro, así que puede aplicar si iba manejando, si iba de pasajero o si lo atropellaron caminando. Si nunca revisó si su póliza la incluye y con qué límites, la página de declaraciones se lo dice, y conviene mirarla mucho antes de necesitarla.
La culpa también decide cuánto cobra
Nevada es un estado de culpa: el conductor que causó el choque responde a través de su seguro. Bajo la regla de negligencia comparativa modificada de Nevada (NRS 41.141), usted puede recuperar aunque haya tenido parte de la culpa, siempre que su porcentaje no sea mayor al 50 por ciento, y su compensación se reduce según ese porcentaje. Las aseguradoras lo saben, y por eso sus ajustadores buscan cómo pasarle la culpa a usted. El plazo también cuenta: los reclamos por lesiones personales en Nevada deben presentarse, por regla general, dentro de los dos años de la fecha de la lesión (NRS 11.190(4)(e)).
Nuestros abogados de accidentes de auto en Las Vegas identifican cada póliza que aplica a su choque, incluso coberturas que usted no sabía que tenía. No todo reclamo por lesiones pasa por el seguro de auto: si un animal le causó la lesión, vea nuestra guía sobre reclamos por mordedura de perro en Nevada.
Preguntas frecuentes
¿Alcanza con la cobertura mínima de Nevada?
Cumple con la ley, pero pocas veces alcanza en un choque con lesiones reales. Subir los límites de responsabilidad y agregar UM/UIM lo protege mucho mejor, y vale la pena cotizarlo antes de necesitarlo.
¿Qué pasa si mis daños superan los límites del culpable?
La aseguradora de responsabilidad paga hasta su límite y nada más. De ahí en adelante quedan su propia cobertura UM/UIM, su seguro de salud y, en algunos casos, un reclamo contra el conductor en lo personal.
¿Debo aceptar una oferta igual al límite de la póliza?
No antes de saber si existen otras coberturas. Al firmar un finiquito el reclamo se cierra para siempre, así que conviene que un abogado busque pólizas adicionales primero. La consulta es gratuita, 24/7, en español, inglés, coreano y chino, y no cobramos honorarios a menos que ganemos.
Este artículo es información general y no constituye asesoría legal sobre su caso específico.