内华达州最低车险的法定额度是 25/50/20：每人身体伤害 $25,000、每次事故身体伤害 $50,000、财产损失 $20,000。这是法律允许驾驶人购买的最低限度，并不是一次严重受伤真正需要的金额。当撞您的人只买了最低额度时，真正保护您的，正是提前弄清这两者之间的差距。
25/50/20 究竟是什么意思
这三个数字是肇事方责任险的赔付上限，各自负责不同的部分：
- 每人身体伤害 $25,000——保单为任何一名伤者支付的医疗费、误工损失与身心痛苦的上限
- 每次事故身体伤害 $50,000——同一场事故中所有伤者共同分摊的总额，无论受伤的是几个人
- 财产损失 $20,000——车辆维修或更换等财物损失的上限
有两点常常出乎意料。每人上限是按人封顶的，所以三个人受伤的事故，仍然只有 $50,000 一笔钱可以分。而且责任险赔的是对方，对投保人自己的伤势毫无帮助。
最低额度为什么很快就见底
最低额度是按轻微剐蹭设计的，不是为送进医院的车祸准备的。救护车、急诊检查、影像扫描、手术、康复治疗，再加上几周无法上班，费用会迅速累加。一次住院就可能把每人上限全部用光，而误工损失和这段时间承受的痛苦甚至还来不及计入。
当损失超过保额，保险公司赔到上限就停止。您可以转而向肇事司机本人索赔，但只买最低额度的人，往往也没有多少财产可供执行。这才是内华达州最低车险真正的风险：它是法律设定的底线，而不是衡量康复代价的标准。
真正保护您的是 UM/UIM
无保险和保额不足驾驶人险（UM/UIM）是您自己保单里的一项保障，在对方保险不足以弥补损失时替您顶上。在内华达州，保险公司必须提供这项保障，但买不买由您决定。它在三种常见情形下至关重要：
- 肇事司机根本没有保险
- 肇事司机只买了最低额度，远远不足以覆盖您的伤情
- 肇事司机逃逸，始终无法查明身份
UM/UIM 跟人而不是跟某一辆车，所以无论您当时是在开车、坐在车上，还是走路被撞，都可能适用。如果您从没确认过自己的保单是否包含这项保障、额度是多少，保单声明页上写得很清楚，值得在用得上之前就先看一眼。
过失比例同样决定您能拿多少
内华达州实行过失责任制：造成事故的司机通过其保险承担赔偿责任。根据内华达州的修正比较过失规则（NRS 41.141），即使您也有部分责任，只要过失比例不超过 50%，仍然可以获得赔偿，只是赔偿金额会按您的过失比例相应扣减。保险公司深知这一点，所以理赔员总在寻找把责任推给您的理由。期限同样重要：内华达州人身伤害索赔原则上须在受伤之日起两年内提出（NRS 11.190(4)(e)）。
帕克律师事务所的拉斯维加斯车祸律师会查清适用于您这场事故的每一份保单，包括您原本不知道自己拥有的保障。不过并非所有人身伤害索赔都走车险：如果您是被动物咬伤，请参阅我们的内华达州狗咬伤索赔指南。
常见问题
内华达州的最低额度够用吗？
它符合法律要求，但在真正造成伤害的车祸中很少够用。提高责任险额度并加买 UM/UIM，保护力度要强得多，值得在用得上之前先去问一下保费。
如果我的损失超过对方的保额怎么办？
对方责任险赔到上限就不再负责。接下来能走的路，是您自己的 UM/UIM 保障、您的医疗保险，某些情况下还可以向肇事司机个人索赔。
对方按保额上限提出和解，我该立刻签吗？
在弄清是否还有其他保单之前，不要着急。一旦签下和解免责书，案件就彻底结束。咨询全年无休、24 小时免费，可用中文、英文、韩文和西班牙文沟通，不胜诉不收费。
本文仅为一般信息，不构成针对您具体情况的法律意见。