在内华达州出了车祸，医疗费到底由谁支付？简单来说：肇事司机的保险公司承担最终赔偿责任，但通常只在案件结束时通过和解一次性支付。在那之前，治疗费用一般由您自己的健康保险、您投保的 Med-Pay 医疗费附加险，或与医疗机构签订的留置权（lien）协议来解决。
为什么对方保险公司最后才付钱，而不是边治疗边付？
内华达州实行过错责任制（at-fault）：造成事故的司机要通过其责任保险，赔偿您的医疗费、误工损失等各项损害。但对方保险公司不会收到一张账单付一张。他们会等到伤情全貌清楚之后，再以一笔一次性付清、永久了结索赔的和解金来解决。
这就产生了时间差：医院几周内就寄来账单，而合理的和解可能要等几个月。懂得如何度过这段空档期，才能在车祸索赔推进的同时保护好您的健康和信用记录。
和解之前，治疗费有三种解决方式
- 您自己的健康保险。很多人觉得事故是别人造成的，凭什么用自己的保险。但请照用不误：虽然日后可能要从和解金中偿还一部分，但先用健康保险能避免账单进入催收，也能让治疗不中断。
- Med-Pay 医疗费附加险（如果您投保了）。这是内华达州车险中的可选附加项目。如果您的保单里有，无论事故责任在谁，都可以用来支付您和车上乘客的医疗费。请查看您的保单声明页——很多车主投保了自己却不知道。
- 医疗留置权（lien）。一些医生、脊椎按摩师和影像中心愿意以 lien 方式为事故伤者治疗：现在不向您收费，等案件和解后再从赔偿金中受偿。对没有医保的人来说，这是一条重要出路，但结案时需要仔细协商这些欠款金额。
如果肇事司机的保险额度很低怎么办？
内华达州的最低责任险额度是 25/50/20：每人人身伤害 $25,000、每次事故 $50,000、财产损失 $20,000。一次急诊就可能逼近这些数字。所以伤势越重，您自己的健康保险、Med-Pay 以及无保险/保额不足驾驶人（UM/UIM）保障就越重要。
影响赔偿的两条内华达州规定
第一是期限：内华达州人身伤害诉讼时效原则上为自受伤之日起两年（NRS 11.190(4)(e)）。一旦过期，保险公司就再没有任何付钱的理由。
第二是责任划分：根据内华达州的修正比较过失规则（NRS 41.141），只要您的过错不超过 50%，就有权获得赔偿，但赔偿金会按您的过错比例扣减。这也是接到理赔员电话时要谨言慎行的原因，详见车祸后应该和保险理赔员谈话吗一文。
常见问题
要不要等保险公司认责之后再去治疗？
不要等。拖延治疗首先伤害您的健康，其次损害您的索赔。保险公司会把治疗记录中的空档当作伤势轻微的证据，对于事故几天后才出现的延迟性疼痛尤其如此。请尽快就诊，并遵从医嘱完成治疗。
需要从和解金中偿还健康保险公司吗？
经常需要部分偿还，这叫代位求偿（subrogation）。不过偿还金额往往有协商空间，把这笔钱谈下来、让您实际到手更多，正是律师的重要工作之一。
现在完全没钱治疗怎么办？
千万不要硬扛着不治。健康保险、Med-Pay 和接受 lien 的医疗机构组合起来，几乎总能找到治疗的路。咨询全年无休、24 小时免费，并提供中文服务；不胜诉不收律师费。
本文仅为一般信息，不构成针对您具体情况的法律意见。